Artículos sobre Fraude y contracargos
Contracargos, disputas y pagos fraudulentos: cómo se detectan, qué pruebas sirven y cuánto cuestan.
14 artículos
Calendario de facturación B2B, pagos sin conexión y orquestación con activos estables
Analizamos el desfase normativo entre VeriFactu y la factura electrónica, la iniciativa de Mastercard para cobrar sin red y la orquestación de stablecoins.
Modelos de riesgo con inteligencia artificial, personalización en banca móvil y dinero digital según el BCE
Plaid incorpora inteligencia artificial para evaluar riesgos y fraude, Wells Fargo habilita el diseño de tarjetas desde su aplicación y el Banco Central Europeo reflexiona sobre la tokenización del dinero.
Inclusión crediticia mediante banca abierta, blindaje antifraude en facturas y el diagnóstico del BCE
Analizamos el papel de la banca abierta frente a la exclusión crediticia, la compra de Trustpair por Basware y los retos monetarios del Banco Central Europeo.
Cambiar de plan a mitad de ciclo: prorrateo, cobros inmediatos y transparencia
Analizamos la mecánica de cálculo del prorrateo en suscripciones, las implicaciones operativas de cobrar al instante o diferir la factura y cómo reflejarlo para evitar fricción.
Apple Pay y Google Pay sin artificios: qué es un token de red y por qué reduce el fraude
Lejos de ser simples monederos digitales, Apple Pay y Google Pay operan mediante tokens de red y criptogramas dinámicos. Analizamos su mecanismo técnico y su impacto en la seguridad del cobro.
Qué cambia con PSD3 y el reglamento PSR: fraude de suplantación, reembolsos y transparencia
El nuevo marco europeo de pagos divide sus reglas entre una directiva y un reglamento de aplicación directa. Analizamos qué implica para comercios, pasarelas y usuarios frente al fraude de ingeniería social y las nuevas exigencias de verificación.
Periodos de prueba gratuitos o de pago: impacto técnico en conversión, impagos y bajas
Elegir entre un periodo de prueba gratuito o de pago altera la tasa de registro, la operativa técnica con tarjetas, el volumen de impagos y la probabilidad de sufrir contracargos.
Datos personales en los pagos: qué dice el RGPD sobre emails, direcciones e historial
El RGPD exige limitar la recogida de datos al mínimo necesario, pero la normativa fiscal y la prevención del fraude imponen conservar justificantes de cobro. Analizamos qué bases jurídicas justifican cada dato y durante cuánto tiempo.
Bizum, tarjeta o transferencia: qué método conviene ofrecer y qué coste tiene cada uno
Analizamos las diferencias operativas, comisiones bancarias, riesgos de fraude y tiempos de liquidación entre tarjeta, Bizum y transferencia bancaria para una tienda online en España.
Autenticación reforzada (SCA) y 3D Secure: cuándo se exige, exenciones y conversión
La autenticación reforzada protege contra el fraude con tarjeta, pero introduce fricción en el checkout. Analizamos cuándo aplica la norma, las exenciones disponibles y el equilibrio entre seguridad y conversión.
Fraude amistoso: cuando el titular reclama un cargo legítimo y qué pruebas lo desmontan
El fraude amistoso ocurre cuando un cliente legítimo desconoce una compra real ante su banco. Analizamos cómo funciona este mecanismo, qué evidencias exige la normativa y cómo rebatir disputas injustificadas.
Cancelar una suscripción en un clic: exigencias normativas y el coste real de retener con trampas
Dificultar la baja de una suscripción digital no solo vulnera la normativa europea de consumo, sino que dispara los contracargos bancarios. Analizamos qué exige la ley y cómo diseñar cancelaciones transparentes.
Reglas de riesgo en el checkout: velocidad, geolocalización y autenticación inteligente
Configurar filtros de riesgo eficaces en la pasarela de pago frena el fraude sin castigar la conversión. Analizamos cómo evaluar velocidad, IP y país emisor para decidir cuándo exigir 3D Secure.
Devoluciones y contracargos: gestionar disputas para proteger tu negocio online
Entender la diferencia entre devoluciones y contracargos es clave para cualquier comercio electrónico. Analizamos los plazos, la documentación necesaria y estrategias efectivas para reducir la tasa de disputas, minimizando pérdidas y optimizando la operativa de tu negocio.