Modelos de riesgo con inteligencia artificial, personalización en banca móvil y dinero digital según el BCE

Inteligencia artificial para contener el riesgo en pagos abiertos

La firma de finanzas abiertas Plaid ha presentado nuevos modelos de inteligencia artificial destinados a optimizar la concesión de crédito, detectar operativas fraudulentas y minimizar el riesgo de cobro en entidades financieras, según informó Finextra. Estas herramientas analizan patrones transaccionales para identificar anomalías antes de que se autoricen los fondos o se emita una orden de pago.

Para los negocios que procesan cobros digitales en España y Europa, una mayor precisión en el análisis del riesgo reduce los incidentes por contracargo y mejora la tasa de conversión en las ventas recurrentes. Además, examinar las alternativas de cobro y evaluar qué instrumentos mitigan mejor estos desajustes resulta clave, tal como abordamos al analizar bizum, tarjeta o transferencia dentro de la operativa diaria.

Personalización visual de tarjetas desde la aplicación bancaria

Wells Fargo ha incorporado la funcionalidad Mobile Card Design Studio dentro de su aplicación móvil, lo que permite a sus usuarios personalizar el diseño de sus tarjetas de débito directamente desde el teléfono, según publicó Finextra. La entidad busca con ello reforzar la vinculación digital del cliente con el producto emitido.

Aunque este movimiento se circunscribe al mercado estadounidense y a la relación directa emisor-titular, refleja una tendencia general hacia una mayor interacción del cliente con su billetera virtual o física. Para el comercio electrónico europeo, un titular más habituado a gestionar sus credenciales en su terminal móvil suele presentar menos dudas durante la autenticación de compras cotidianas.

Visión del BCE sobre tokenización y el euro digital

El miembro del Comité Ejecutivo del Banco Central Europeo, Piero Cipollone, intervino con una ponencia centrada en el papel del dinero en la era digital, la evolución hacia el euro digital, la tokenización de activos y las responsabilidades de los bancos centrales ante esta transformación, según recogió el Banco Central Europeo. La comunicación oficial no detalló medidas regulatorias inmediatas, limitándose a estructurar el debate estratégico en torno a la infraestructura financiera continental.

El seguimiento de estas intervenciones institucionales resulta prioritario para los comercios en red, ya que cualquier directriz europea sobre dinero tokenizado definirá la liquidación interbancaria y los costes transaccionales de los próximos años. Puedes seguir la evolución de este entorno regulatorio en nuestra sección de actualidad.

Qué mirar mañana

• Publicaciones técnicas complementarias del sector bancario sobre el despliegue efectivo de modelos predictivos en transferencias y domiciliaciones.
• Nuevas declaraciones o documentos de trabajo emitidos por el Banco Central Europeo respecto a las pruebas de concepto sobre liquidación tokenizada.