Models de risc amb intel·ligència artificial, personalització a la banca mòbil i diners digitals segons el BCE

Intel·ligència artificial per contenir el risc en pagaments oberts

L'empresa de finances obertes Plaid ha presentat nous models d'intel·ligència artificial pensats per millorar la concessió de crèdit, detectar operacions fraudulentes i reduir el risc de cobrament a les entitats financeres, segons ha informat Finextra. Aquestes eines analitzen patrons transaccionals per identificar anomalies abans que s'autoritzin els fons o s'emeti una ordre de pagament.

Per als negocis que gestionen cobraments en línia a Catalunya i a la resta d'Europa, una precisió més gran en l'anàlisi del risc redueix els incidents per contracàrrec i augmenta la taxa de conversió en les vendes recurrents. A més, avaluar quines opcions mitiguen millor aquests desajustos resulta fonamental, tal com vam analitzar en estudiar bizum, tarjeta o transferencia dins l'operativa diària d'una passarel·la de pagament.

Personalització visual de targetes des de l'aplicació bancària

Wells Fargo ha incorporat la funcionalitat Mobile Card Design Studio dins de la seva aplicació mòbil, cosa que permet als clients personalitzar el disseny de les seves targetes de dèbit directament des del telèfon, segons ha publicat Finextra. L'entitat busca amb això reforçar el vincle digital de l'usuari amb el producte emès.

Tot i que aquest llançament es limita de moment al mercat nord-americà i a la relació directa entre emissor i titular, mostra una tendència clara cap a una interacció més gran del client amb la seva cartera digital o física. Per al comerç electrònic europeu, un titular avesat a gestionar les seves credencials al telèfon sol presentar menys dificultats durant l'autenticació de les compres habituals.

Visió del BCE sobre tokenització i l'euro digital

El membre del Comitè Executiu del Banc Central Europeu, Piero Cipollone, ha ofert una ponència centrada en el paper dels diners en l'era digital, l'avanç cap a l'euro digital, la tokenització d'actius i la responsabilitat dels bancs centrals davant d'aquesta transformació, segons ha recollit el mateix Banc Central Europeu. La comunicació oficial no ha detallat noves mesures normatives immediates, sinó que ha emmarcat el debat estratègic entorn de la infraestructura financera continental.

El seguiment d'aquestes intervencions institucionals és essencial per a qui ven a la xarxa, ja que qualsevol directriu europea sobre diners tokenitzats determinarà la liquidació interbancària i els costos transaccionals dels pròxims anys. Pots seguir l'evolució d'aquest marc normatiu a la nostra secció d'actualitat.

Qué mirar mañana

• Publicacions tècniques complementàries del sector financer sobre el desplegament efectiu de models predictius en transferències i càrrecs en compte.
• Noves declaracions o documents de treball emesos pel Banc Central Europeu al voltant de les proves de concepte sobre liquidació tokenitzada.