Aurre-baimenak eta atzeratutako kapturak: nola atxiki zenbateko bat eta geroago kobratu ustekaberik gabe

Merkataritza elektroniko arruntean, kobratzea berehalako ekintza izan ohi da: erabiltzaileak txartelaren datuak sartzen ditu, autentifikazio indartua gainditzen du eta ordainketa-pasabideak urrats bakarrean prozesatzen du ordainketa baimendu eta likidatuz. Hala ere, negozio-eredu askotan azken zenbatekoa ezin da zehatz-mehatz jakin erosketa-unean, edo zerbitzua ez da berehala entregatzen. Horretarako erabiltzen dira aurre-baimenak eta atzeratutako kapturak.

Mekanismo honen bidez, funtsen erabilgarritasuna egiaztatu eta bezeroaren txartelean saldo jakin bat blokeatu daiteke denbora mugatu batez, benetako kobrantza atzeratuz eskaera bidali, zerbitzua osatu edo kontsumoaren behin betiko zenbatekoa kalkulatu arte.

Baimendu eta kapturatu: bi faseen arteko aldea

Prozesu hau online ordainketen testuinguruan ulertzeko, txartel bidezko eragiketa baten bizi-zikloa bi fasetan banatu behar da:

• Baimena: Txartela jaitsi duen bankuak egiaztatzen du txartela aktibo dagoela, segurtasun-blokeorik ez duela eta titularrak nahikoa saldo edo kreditu duela. Une horretan, bankuak diru hori bereizi eta saldoa atxikitzen du; beraz, bezeroak ezin du beste erosketa batean gastatu. Hala ere, dirua ez da oraindik bezeroaren kontutik atera, ezta saltzailearen kontura iritsi ere.
• Kaptura edo likidazioa (settlement): Saltokiak transakzioa behin betiko gauzatu behar dela berresteko ematen duen agindua da. Kaptura egitean, atxikitako funtsak formalki transferitzen dira txartel-sareen bidez saltokiaren banku eskuratzailearen kontura.

Denda batek atzeratutako kapturarekin lan egiten duenean (ingelesez *auth and capture* deitua askotan), sistemak hasieran baimen-fasea soilik abiarazten du. Kaptura aurrerago bidaltzen da, dela ordainketa-pasabidearen APIari dei eginez, dela kudeaketa-sisteman eskaera bidalita gisa markatzean modu automatikoan.

Aurre-baimenen erabilera ohikoenak

Bi fasetako kaptura ez da derrigorrezkoa negozio guztietan, baina arazo operatibo larriak konpontzen ditu sektore ugaritan:

• Stock-haustura maiz duten edo prestaketa geldoko dendak: Denda batek berehala kobratzen badu eta ordu batzuk geroago produktua ezin duela bidali ikusten badu, itzulketa bat kudeatu behar du. Itzulketek prozesatze-kostuak dakartzate eta egun batzuk behar izaten dituzte bezeroaren kontuan agertzeko. Aurre-baimen bat erabiliz gero, nahikoa da atxikipena bertan behera uztea inolako kontabilitate-itzulketa konplexurik sortu gabe.
• Erreserbak, fidantzak eta aldi baterako gordailuak: Hotelek, ibilgailuak alokatzeko enpresek eta mugikortasun-plataformek fidantza gisa zenbateko bat atxikitzen dute. Ibilgailua itzultzean edo egonaldia amaitzean, benetako zenbatekoa kobratzen dute kilometroen edo kontsumo gehigarrien arabera, eta gainerakoa askatu egiten dute.
• Pisu aldakorreko saskiak: Online supermerkatuak eta janari-dendak, non produktu freskoak paketatu aurretik pisatzen diren. Saskiaren aurreikusitako balioaren % 110 edo % 120 baimendu ohi da, eta biltegian benetako pisaketa egin ondoren kapturatzen da zenbateko zehatza.

Iraungitze-epeak eta arrisku operatiboak

Saldoa atxikitzea ez da egoera mugagabea. Txartel-markek (Visa edo Mastercard kasu) eta banku jaulkitzaileek muga zorrotzak ezartzen dituzte aurre-baimen bat zabalik egon daitekeen denborarako. Oro har, epe hori 5 eta 7 egun natural artekoa izaten da erosketa arruntetan, nahiz eta sektore jakin batzuetan (ibilgailuen alokairuan edo ostalaritzan, esaterako) 30 egunera arte luza daitekeen baldintza jakin batzuetan.

Saltokiak aurre-baimena iraungi aurretik kapturatzen ez badu, bi arazo sortzen dira:

• Bezeroaren kontuko erreserba iraungi egiten da eta dirua automatikoki libre geratzen da titularrarentzat.
• Saltokia epemugatik kanpo kapturatzen saiatzen bada, banku igorleak eragiketa ukatu dezake edo berandu egindako kaptura gisa prozesatu, eta horrek nabarmen igotzen ditu komisioak eta bidegabeko kobrantzagatiko chargeback arriskua areagotzen du.

Beraz, eskaeraren eta bidalketaren arteko epeak astebete baino gehiago irauten badu normalean, aurre-baimen arrunta ez da aukera tekniko egokia; horrelakoetan, baimendutako geroko ordainketetarako gordetako tokenak erabiltzea gomendatzen da.

Europako araudia eta autentifikazio sendoa

PSD2 zuzentaraupean eta autentifikazio sendoaren (SCA) araudiaren arabera, aurre-baimenek arreta berezia eskatzen dute. Kapturatutako azken zenbatekoa 3D Secure bidez hasieran baimendutakoa baino handiagoa bada, banku igorleak beste autentifikazio bat eska diezaioke erabiltzaileari edo soberakina ordaintzea eragotzi dezake. Aldaketa txikiak aurreikus daitezkeen kasuetan, uneko zehaztapenek hasierako kalkulu bat jakinarazteko bidea ematen dute egiaztapen-prozesuan, marruskadura berririk sortu gabe.

Kaptura atzeratuak txertatzeko jardunbide egokiak

Kaptura atzeratuak malgutasuna eman dezan bezeroarekiko harremana kaltetu gabe, diseinu-irizpide batzuk jarraitzea komeni da:

• Gardentasuna checkout fasean: Bezeroak jakin behar du kobratzen ari zaion ala aldi baterako atxikipen bat besterik ez den. Banku-aplikazio askotan atxikipenak kendutako saldo gisa agertzen dira, eta horrek zalantzak sortzen ditu aldez aurretik behar bezala azaldu ezean.
• Kapturatu gabeko saldoak berehala askatzea: Eskaera bertan behera geratzen bada edo azken zenbatekoa txikiagoa bada, ez da itxaron behar bankuak diferentzia berez askatu arte; pasabideak ezeztatze-agindua edo partzialki kapturatzeko agindua bidali behar du berehala.
• Logistika-gertaeren bidez automatizatzea: Kapturak lotuta egon behar du biltegiko errealitatearekin (paketea prestatuta dagoenean edo garraiolariari ematean), deskonpentsazio administratiboen ondorioz baimena iraungi ez dadin.

Laburbilduz, aurre-baimena eta atzeratutako kaptura ezinbesteko tresnak dira online merkataritzan eragiketa fisikoak eta finantzarioak uztartzeko. Ezarritako epeen barruan erabilita eta erosleari argi jakinarazita, beharrezkoak ez diren itzulketak saihesten dituzte eta benetan entregatu daitekeena bakarrik kobratzen dela ziurtatzen dute.